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自己繳社保,退休何時能回本?15年、10年,還是一兩年


  來自網(wǎng)絡-  

  2020-10-26 14:51  


         很多人都期望做一筆不虧本的生意,尤其是在養(yǎng)老保險參保方面。畢竟養(yǎng)老保險繳費錢數(shù)很多,而且還需要長期繳費,我們繳納的養(yǎng)老保險究竟多長時間會回本呢?讓我們通過養(yǎng)老保險的繳費及有關養(yǎng)老保險待遇計算公式解說一下:
養(yǎng)老保險個人繳費,按照2005年《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》,明確城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險繳費比例為20%,繳費基數(shù)的8%記入個人賬戶,退休按照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險計發(fā)辦法計算基本養(yǎng)老金。
    大多數(shù)自己參保繳費的人員收入水平不高,也不穩(wěn)定,因此多是按照最低繳費基數(shù)繳費的。大多數(shù)地方的最低繳費基數(shù)是60%的社平繳費基數(shù)。
    假設社平繳費基數(shù)是5000元,最低繳費基數(shù)是3000元,每月就需要繳納600元,一年7200元。
    多繳費一年養(yǎng)老保險,產(chǎn)生養(yǎng)老金待遇,主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
    基礎養(yǎng)老金,如果按照60%的基數(shù)繳費12個月,退休可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。如果說,社平工資仍然是5000元,也就是每月可以領取40元。因此,就有人計算,7200元除以40=180個月,回本時間是15年。這樣的計算方式,忽略了個人賬戶養(yǎng)老金、同時也沒有考慮到社會平均工資的增長以及養(yǎng)老金的增長。
    個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。實際上按3000元基數(shù)繳費,每月進入個人賬戶240元,一年是2880元。假設60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月,每月可以領取個人賬戶養(yǎng)老金20.72元。
    有的人也把139個月當做回本時間,這樣算起來只有不到12年。其實,這還是錯誤的。7200元除以60.72元,回本的總時間只有119個月,因此另外一種答案是10年?墒牵凑铡渡鐣kU法》的規(guī)定,如果參保人去世的話,個人賬戶可繼承。也就是說個人賬戶養(yǎng)老金部分,完全可以忽略不計是100%保本。
進入統(tǒng)籌賬戶的部分是4320元,對應的基礎養(yǎng)老金是40元每月,這樣的回本時間是108個月,也就是9年。
    實際上,我們在繳納養(yǎng)老保險以后,并不一定立即退休,養(yǎng)老金計算使用的社平工資還會年年增長,個人賬戶錢數(shù)還在不斷累積增多。
    假設未來退休時社平工資漲了一倍,每月可以領取80元的基礎養(yǎng)老金。個人賬戶也漲了一倍,需要回本的錢數(shù)又減去2880元,剩下1440元,因此也就是18個月,一年半的時間就可以回本。
如果考慮到養(yǎng)老金會年年增漲呢?實際上,退休后養(yǎng)老金會每年按照國家公布的調(diào)整通知進行調(diào)整,一般每年都能增長5%~6%左右。養(yǎng)老金較低的人員,增長幅度能達到8%~10%。因此,回本時間會更短。
    另外,我們還沒有考慮到參加養(yǎng)老保險去世以后,可以領取到的喪葬費和撫恤金(救濟費)部分。像山東省退休職工去世至少可以領取1000元的喪葬費和6.7萬元的一次性救濟費,平均到每年甚至不會虧本。所以,不要把養(yǎng)老保險當成一種負擔,這是一種待遇非常高的保障,對于絕大多數(shù)人來說是非常劃算的。

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